为积极响应党中央、国务院打好污染防治攻坚战的号召，江西省抚州市以绿色金融改革创新为突破口，推动技术和绿色金融深度融合，着力推进金融支持畜禽粪污资源化利用工作，10月30日，“畜禽智能洁养贷”首贷仪式在抚州市东乡区举行，东乡农商银行发放了江西首笔“畜禽智能洁养贷”。

此次创新推出的“畜禽智能洁养贷”产品，是金融服务实体经济转型生升级的有力举措，该信贷产品以“洁养”+“智能”为核心，通过挖掘畜禽养殖经营权价值，创新了抵押物和风险管理手段，有利于进一步做好养殖污染防治、动物疫病防控，解决畜禽养殖户融资难、融资贵问题，为实现从“绿水青山”到“金山银山”搭建起了一座桥梁，开启了江西金融科技赋能金融发展的新篇章。

一、创新推出“畜禽智能洁养贷”产品的背景

生猪养殖作为抚州市东乡区特色产业，每年在给养殖户带来稳定收入的同时，对生态环境带来的压力也日益突出。为深入贯彻落实农业农村部、财政部《关于做好2019年畜禽粪污资源化利用项目实施工作的通知》及江西省委、省政府《关于完善主体功能区战略和制度实施意见》要求，全面落实抚州市生态产品价值实现试点机制，加快推进区内金融支持畜禽养殖废弃物资源化利用试点推广工作，全力解决生猪养殖带来的环境污染问题。在人民银行南昌中心支行的悉心指导下，由东乡区委、区政府牵头，财政局、畜牧水产局、人民银行、金融办、农商银行等单位通力合作，通过多次调研，深入探索，共同创新推出了“畜禽智能洁养贷”信贷产品。

二、“畜禽智能洁养贷”产品介绍

“畜禽智能洁养贷”（简称“智洁贷”）是东乡农商银行以互联网智能养殖管理平台为管理依托,创新养殖企业（户）经营权抵押方式，向养殖企业（户）发放养殖废弃物资源化利用专项贷款，贷款为“洁养”工程实施提供所需资金。

（一）产品基本要素

1.贷款原则：办理自愿、风险自负、收益自理。

2.贷款对象：取得生猪养殖许可的养殖大户、养殖农民合作社、生猪养殖产业化龙头企业等生猪养殖经营主体。

3.贷款条件：试点期间，准入门槛为区政府规划的可养区域内养殖母猪100头及以上养殖规模且有《发改委立项备案书》、《环评合格报告》、《动物防疫条件合格证》的养殖企业(户）,同时要求养殖企业(户）总体资产负债率不得高于50%，并且养殖企业(户）需加入互联网智能养殖管理平台，接受平台内贷前贷中贷后相关管理。

4.贷款用途：主要用于提升畜禽养殖废弃物资源化利用处理水平和效率，包括畜禽养殖环保基本建设、环保设备购置、技术改造、新建、改建、扩建环保工程设施等。

5.贷款利率：执行人民银行最新同期LPR利率。

6.贷款额度：根据借款人实际情况而定，原则上项目自有资金比例不低于30%，贷款最大额度不超过500万元。

7.贷款担保方式：采用“养殖经营权”抵押贷款模式。

8.贷款期限：3至5年，具体根据借款人实际需求和综合还款能力，养殖周期、实施洁养工程量及项目预测回报率等合理设定。

9.还款方式：按月（季）付息、分期还款。

10.申请流程。客户提交“智洁贷”申请报告→农商行、环保局、畜牧水产局、发改委四方联合调查→贷款审查、审议、审批→养殖户安装智能监管设备并加入互联网智能养殖管理平台→借款合同签订→办理养殖经营权抵押登记→贷款发放与受托支付。

（二）“畜禽智能洁养贷”产品主要特色

1.开创“养殖经营权”新模式。借助“不动产登记证”“专利权证”等模式，由畜禽养殖监督管理部门给予管理，将养殖户的《发改委立项备案书》《环评合格报告》《动物防疫条件合格证》三证合一，创新推出“养殖经营权”，并颁发《养殖经营权证》。养殖户通过将《养殖经营权证》在监管部门（区畜牧水产局）抵押登记的方式到农商银行申请贷款，在贷款期间，由农商银行监督管理养殖企业（户）的养殖《发改委立项备案书》、《环评合格报告》、《动物防疫条件合格证》三证。创新推出的“养殖经营权”，为养殖经营者提供了包含资产总量、生产功能要素齐全、合规化生产的“流动性”安排，能同时解决监管部门监管难、养殖户抵质押难、银行贷款风险大的问题，开创了金融支持畜禽养殖废弃物资源化利用工作新模式。

2.打造“智能+洁养”新平台。以实现“智能”与“洁养”有机融合为目标，在区委、区政府的牵头下，农商银行与北京农信互联科技集团有限公司合作，充分结合农商银行资金成本、支付渠道、行内风控、营业网点等金融优势与农信互联大数据智能风控、新型“银保合作”、资金使用方向、贷后经营监控、贷款到期回收等金融科技优势，共同打造区内生猪养殖智能网络平台。贷款养殖企业（户）通过安装农商银行互联网智能养殖管理平台，实时接受农商银行网络线上贷后检查与监督，以科技优势提高生猪养殖线上管理和信贷风险防范能力，兼顾信贷精准投放、上下游信息共享。

三、“畜禽智能洁养贷”产品创新的重要意义

“畜禽智能洁养贷”产品的创新意义有以下三点：

（一）有效改善东乡区畜牧养殖污染问题。“智洁贷”用于养殖场排污系统的改造、环保设施的升级和养殖设备的自动化智能化，都将有效的改善和提升养殖现代化水平，大大减少对环境的污染。

（二）解决养殖户融资难融资贵的问题。能够有效解决养殖户贷款没有抵押物或抵押物不足的尴尬局面，“智洁贷”创新养殖经营权抵押方式，精准解决养殖户们融资难的痛点。“智洁贷”利率执行人民银行LPR利率比现行的人民银行基准利率还低，充分让利于养殖户，大幅降低养殖融资成本，有效解决养殖户们融资贵的苦点。

（三）践行中央精神助力区域产业发展。“智洁贷”的创新推广与应用，是农商银行系统贯彻落实省联社年会精神中提出的“有效服务区域发展战略，加大产业支撑发展”和“深入推进科技引领攻坚战”又一新的举措，切实做到了信贷资金投放更精准，科技力量融入贷前贷中贷后全流程。是践行区委区政府提出的“突出生态文明，走好绿色发展路”“争取实施国家级畜禽粪污资源化利用试点项目，彻底治理畜禽面源污染”的有力尝试。