鄱阳县是传统农业大县，据调查，目前全县约有1100余家农资经销商店为农村提供农资销售服务。但是，由于传统生产作物品种单一、经济基础薄弱、自有资金缺乏等原因影响，农户购买农资过程中流动资金不够的现象时有发生，而没有有效抵押物的问题制约了农户申请信贷支持。为此，人民银行鄱阳县支行引导辖区银行机构创新信贷产品，试点推行“智慧富农贷”小额贷款，“靶向”精准解决农户购买农资资金短缺困境。

主要做法：

一是搭建“经销商+农户”融资平台。以农资经销商个人信用为基础，在农资经销商提出申请的基础上，经合作银行审核合格，给予农资经销商的“经销商+农户”信贷资格准入身份。然后合作银行按照经销商的“征信、资产负债比、销售、利润等”综合情况对经销商进行评估，并据此结果对经销商授予信贷额度。贷款用途只能用于农户（获得合作银行授信）向该农资店购买农资。

二是实行“线上+线下”放贷流程。农资经销商获得“智慧富农贷”授信额度后，当在该店购买农资的农户出现赊购时，可以采取两种方式申请贷款：一是线上办理，农户持身份证到农资经销店通过合作银行自助终端进行授信申请，经审查获批后即可在农资店购买农资，系统自动放款并委托转账给农资店；二是线下办理，农户持身份证及有关资料到合作银行提出贷款申请，经合作银行综合调查后办理借款手续，并作为货款支付给农资店。“线上+线下”相结合流程极大地方便了农村地区农户多元化选择。

三是提供“低利率+减免”政策优惠。合作银行在农资经销商授信限额内，对购买农资的农户实行按需快贷、周转使用；合作银行根据农资经销商的授信综合评价结果，执行基准利率、或基准利率上浮不高于30%的差别优惠利率；农户享受8个月免息期限，在免息期内的贷款利息由农资经销商支付。

初步成效：

一是解决了农资销售资金回笼慢问题。推出便于农资经销融资的“智慧富农贷”信贷产品后，解决了农资长期赊销问题、促进了农资销售货款快速回笼，化解了农资经销商销售担忧。目前，全县已经有20家农资经销店被授以“智慧富农贷”准入资格，仍在50余家农资店正在积极对接中。

二是解决了农户购买农资资金短缺困难。“智慧富农贷”信贷产品的适时推出，采取“经销商+农户”的增信授信模式，解决了农户想贷款而又苦于无抵押、无担保的现实性难题。据统计，截至9月末，鄱阳县合作银行通过“智慧富农贷”信贷模式累计对购买农资的380余户农户发放贷款1150万元。

三是促进了农资市场健康平稳发展。“智慧富农贷”信贷模式以“经销商+农户”为合作、互惠基础，一方面解决了农资经销店常年赊销和农户购买农资资金不足问题，提高了农资农具经销商和农户两者的销购积极性；另一方面解决农资经销店资金链上的回款问题，经销商采取现款去厂家采购农资可以获得远低于赊欠、或分期付款的优惠价格产品，形成农资购销“低进低出”的良性循环，农资经销商和购买农户双方受益，带动了农资农具购销两旺和市场进一步活跃。