人民银行宜春市中心支行紧密结合“不忘初心、牢记使命”主题教育活动,严守金融支持实体经济发展的初心和使命,紧盯宜春市小微金融服务短板,从深化小微金融供给侧结构性改革发力,全面优化升级小微企业融资服务大环境。经过坚持不懈努力,宜春市金融支持小微企业发展取得阶段性进展,小微企业融资实现恢复性增长。截至2019年9月末,宜春市小微企业贷款余额502.04亿元,当月新增15.55亿元,较1-8月新增多增21.77亿元。
主要做法
聚力政策协同,扩大金融资源投入
1.强化引导,在“精准”上下深功夫。一方面,联合市政府金融办等相关部门,举办金融政策专题讲座,鼓励金融机构定期深入园区企业,对小微企业进行“一对一”或“一对多”宣讲活动,提升金融政策与财政、产业政策等的融合度。适时召开金融形势分析会、金融工作推进会,将支持小微企业作为信贷重点工作进行部署,动态跟踪小微企业信贷对接进度,及时研究解决小微企业融资对接中遇到的问题。另一方面,加强货币政策工具运用。充分发挥差别化存款准备金率的资金引导和再贷款、再贴现的资金撬动作用,鼓励银行机构加大对小微企业领域的信贷投入。2019年1-9月,全市共发放支农再贷款4.5亿元,支小再贷款7亿元,扶贫再贷款3.8亿元,争取上级行再贴现限额7.5亿元。
2.强化对接,在“疏通”上求得实效。为此,人民银行宜春市中心支行会同市政府金融办、市工信局等部门积极完善政银企协调沟通机制,通过开展融资洽谈、推荐优质项目、发布投资计划等形式,疏通资金供需对接渠道,实现政银企合作常态化、制度化,促进政银企三方坦诚沟通、互惠共赢、共谋发展。10月25日,组织召开2019年全市政银企对接会,成功促成860户企业与银行对接,签约金额308.7亿元,其中,现场签约企业22户,签约金额18.39亿元。
3.强化拓展,在“开源”上做大文章。人民银行宜春市中心支行一直致力于支持小微企业通过金融市场获取融资,重点推动银行间市场债务融资工具快速发展。截至2019年9月末,宜春中心城区直接融资工作取得良好增长,超过去年全年直接融资总额,累计达77.5亿元,且品种多样。此外,重点推动发展前景良好的优质企业充分发挥市场的资源配置作用,促进债转股项目签约落地,丰矿集团完成2.22亿元债转股,江特电机资产实现证券化3亿元。
聚焦创新驱动,优化金融服务方式
1.锲而不舍,全力推介小微客户融资平台。人民银行宜春市中心支行先后印制了5万份平台宣传折页和1500套《小微企业信贷政策及金融产品宣传手册》向全市小微企业发放。引导企业下载手机微信网页版平台界面,随时随地进行注册和申请融资,实现移动操作,为企业使用平台提供便利。同时,安排专门人员每天登录小微客户融资平台,及时发现逾期业务,及时提醒银行对接处理。目前,小微客户融资平台注册从个别企业向全域企业扩展,基本实现了辖区民营和小微企业对融资平台知晓率、注册率在县域和银行机构的全覆盖。截至2019年10月末,全市有61570户小微客户在平台注册,企业申贷金额121.85亿元,获贷金额102.31亿元,融资对接成功率达83.96%。
2.驰而不息,倾力推广应收账款融资业务。一是联合市工信委、工业园区管委会和银行业金融机构等18个部门组成推广应用小组,积极推动中征应收账款融资服务平台推广应用和应收账款贷款推进工作。二是组建重点辅导企业库,在全市范围内启动小微企业应收账款融资专项行动重点辅导企业摸底调查工作,建立重点辅导企业库,有针对性的推动产业带动性强、处于供应链核心的企业成为中征平台核心企业。三是建立现场走访制度,人民银行宜春市中心支行对15家市级银行业金融机构进行了逐一走访,全方位宣传政策,引导银行业金融机构将更多信贷资源向中小企业、实体经济倾斜,并督促落实专人、专岗、专项资金开展应收账款质押贷款业务。2018年至目前,全市应收账款融资金额约55亿元。
3.奋斗不止,努力简化信贷审批手续。一是优化服务方式。4家机构实行审批标准化采集、流程化作业,提升审批效率。如农行在信贷调查、审查审批、贷后管理各个环节,用标准的表格模板代替文字报告,实现调查报告“格式化”。二是审批权限试水式下放。全市7家股份制和城商行,有4家对市级分行下放了审批权限。如交通银行针对存量小微企业客户下放了500万元、新增小微企业200万元的自主审批权限。
二、初步成效
目前,在人民银行宜春市中心推动下,宜春市小微企业融资服务大环境逐步优化,小微企业金融服务获得感不断增强,小微企业贷款总量、户数、贷款利率、贷款风险均呈现出边际改善趋势。特别是自“不忘初心、牢记使命”主题教育活动开展以来,全市小微企业贷款在整体信用收缩背景下,实现逆势增长。
(一)小微企业贷款总量户数明显增长
截至2019年9月末,宜春市小微企业贷款余额达502.04亿元,其中单户授信500万元以下的小微企业贷款余额63.24亿元,较年初增长14.89%。小微企业贷款户数为4670户,较年初新增1076户,其中单户授信500万元以下小微企业贷款户数3576户,较年初新增1029户。
(二)小微企业融资成本明显下降
2019年1-9月,全市小微企业贷款加权平均利率6.18%,较去年同期下降0.31个百分点。其中,国有五大行平均贷款利率为5%。
(三)小微企业贷款风险明显降低
截至2019年9月末,宜春市小微企业不良贷款余额18.77亿元,不良贷款率3.74%,较年初减少0.02个百分点。
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